Ekonomi hari ini dapat memenuhi matlamat kewangan jangka panjang anda lebih mencabar. Bil bulanan, simpanan persaraan, pelan simpanan kesihatan - senarai mendapat lebih lama dan lebih lama. Jika anak-anak anda masih muda, penjimatan untuk tuisyen kolej mungkin tidak kelihatan seperti keutamaan. Tetapi yang lebih awal, anda dapat memulakan, walaupun dengan beberapa dolar sebulan, lebih banyak masa yang anda miliki untuk sumbangan tersebut untuk dikumpulkan dan berkembang.
Tuition College: Tetapkan Prioritas Kewangan
Bahasa Melayu Vasavda, MBA, seorang prinsipal di Pengurusan Kewangan Kuantum di Chicago dan seorang jurucakap untuk Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, mengatakan bahawa orang tua harus memprioritaskan matlamat kewangan mereka. Beliau memberitahu pelanggannya untuk melakukan perkara berikut dengan penjimatan tambahan, dalam perintah ini:
- Sediakan dana kecemasan tunai bersamaan dengan tiga hingga enam bulan perbelanjaan
- Memaksimumkan sumbangan pelan persaraan anda ke IRA anda, akaun 401 (k) , dan sebagainya
- Membina pelan simpanan kolej untuk kanak-kanak
Vasavda tidak bersendirian dalam menunjukkan bahawa penjimatan untuk persaraan anda harus datang sebelum pelan tuisyen kolej. "Walaupun kami sememangnya menghargai pendidikan kolej, kami hampir selalu menggalakkan pelanggan kami untuk membuat persaraan mereka sendiri sebagai keutamaan mereka yang pertama," kata Warren Ward, perancang kewangan yang diiktiraf di Columbus, Ind. "Kami telah mengetahui bahawa orang kadang-kadang tergesa-gesa membuat keputusan - contohnya membiayai pendidikan kanak-kanak - tanpa memikirkannya dengan teliti Kami bertemu dengan orang yang membayar sendiri, tetapi ingin melakukan sesuatu yang berbeza untuk anak-anak atau cucu-cucunya. Dalam hal ini, kadang-kadang kita boleh menunjukkan bahawa kanak-kanak yang dimaksudkan tidak ada pendidikan dan sebenarnya sebaliknya adalah benar untuk mereka. Apabila mereka menimbang semula soalan tersebut, kadangkala mereka sampai pada kesimpulan yang berbeza. "
Kolej Tuisyen dan Rancangan 529: Ketahui Pilihan Anda
Sebaik sahaja anda merasakan Sebagai contoh, Vasavda, misalnya, lebih memilih pelan 529, yang boleh ditubuhkan untuk membayar tuisyen pra-bayar atau sebagai pelan simpanan kolej. Setiap negara mempunyai sekurang-kurangnya satu jenis 529 rancangan. Pelan pra-bayar 529 biasanya ditaja oleh kerajaan negeri anda dan anak anda biasanya terkunci untuk menghadiri kolej dalam negeri itu.
Pengumpulan wang sebanyak 529 perancangan hanya itu, dan wang itu dilaburkan. Anda biasanya boleh memilih dari pelbagai pilihan pelaburan mulai dari stok hingga bon, sama seperti 401 (k). "Terdapat had untuk berapa banyak ibu bapa boleh memberi kepada anak-anak mereka setiap tahun tanpa menanggung cukai hadiah, termasuk sumbangan kepada rancangan pendidikan," kata Vasavda. "Pada tahun 2008, batas ini adalah $ 12,000 bagi setiap ibu bapa.
" Namun, 529 rancangan membolehkan ibu bapa melepaskan lima kali ganda had pemberian tahunan dalam mana-mana tahun tertentu, dengan syarat anda tidak melebihi sumbangan maksimum selama lima tahun "Bagi mereka yang cuba mengejar dalam jangka pendek, peruntukan ini membolehkan ibu bapa membuat sumbangan menampung sehingga $ 120,000 ($ 60,000 setiap ibu bapa) pada masa mereka mempunyai wang tambahan untuk menyumbang ke arah tuisyen kolej. "
Selain daripada itu, tiada jalan pintas untuk penjimatan jangka pendek. Ia memerlukan penjimatan jangka panjang dan pulangan pelaburan dari 529 atau dana pelaburan am untuk mengumpulkan jenis wang yang diperlukan untuk membiayai pendidikan kolej, kata Vasavda.
Kelebihan cukai utama dari rancangan 529 ialah simpanan simpanan anda ' tidak dikenakan cukai sama ada oleh kerajaan persekutuan atau oleh banyak kerajaan negeri. Walau bagaimanapun, penalti dikenakan, jika anda menarik diri dan menggunakan dana untuk sesuatu yang lain daripada tuisyen kolej.
Pelan Tuisyen Kolej Anda Sendiri: Bermula Awal Walaupun Dimulai Kecil
Kelebihan memulakan awal penjimatan untuk tuisyen kolej kanak-kanak termasuk: -
Memaksimumkan pertumbuhan yang diperkuatkan melalui, sebagai contoh, menginvestasikan semula dividen
- Fleksibiliti masa depan jika anda menghadapi masa yang sukar dan tidak dapat menyumbang pada tahun tertentu
- mampu memulakan kecil, yang mengambil gigitan kecil daripada anggaran bulanan anda
- Seorang ibu bapa, yang juga menjadi penasihat kewangan, berkata dia memulakan akaun dengan hanya $ 25 ketika kembarnya dilahirkan. "Saya bermula dengan dana tanpa beban [tiada yuran dana bersama untuk tuisyen kolej tidak lama selepas kelahiran kembar saya. Kami juga mempunyai anak berusia 7 tahun," kata Martha Schilling, penasihat kewangan untuk Schilling Group Advisors LLC, Philadelphia, Pa. "Pada masa itu, kadar gadai janji pada tahun 1980-an adalah 10 peratus Kami telah membeli rumah kami, meninggalkan akaun simpanan kami dengan hanya $ 35. Saya menambah $ 25 sebulan untuk setiap dana kanak-kanak [dan] menukar dana apabila pasaran berubah . "
Schilling menganggap ini sebagai alternatif yang baik kepada rancangan 529, walaupun ia memberi anak-anak hanya wang perbelanjaan, bukannya dana tuisyen. "Mereka bekerja untuk menyumbang kepada tuisyen mereka," kata Schilling. Dia mencadangkan pilihan ini kepada orang yang ingin memulakan dana tuisyen kolej kerana ia membolehkan mereka memilih apa yang perlu dilakukan dengan dana kemudian. Anda tidak juga anak-anak anda dikunci ke universiti negeri tertentu, dan jika anak anda tidak pergi ke kolej, anda tidak dihukum kerana menggunakan dana untuk tujuan lain.
"Apabila pendapatan anda meningkat, mula membiayai satu akaun yang boleh digunakan untuk semua kanak-kanak.Jika anda mempunyai tahap keselesaan dalam melabur, memilih keluarga dana tanpa beban dan tambahkan setiap bulan. Buat bil [seperti bulanan]. Kemudian bil sekolah tidak akan sama besarnya. "
Pelan Tuisyen Kolej: Mendapatkan Kids Onboard
Sama ada untuk melibatkan anak-anak anda adalah" soalan rumit, "kata Vasavda. "Jawapannya berbeza-beza dari ibu bapa kepada ibu bapa, bergantung kepada tahap keselesaan mereka dengan memberikan anak-anak mereka beberapa bentuk kekuasaan membuat keputusan ke atas dana yang ibu bapa menyumbang."
Tetapi Vasavda berpendapat bahawa kanak-kanak harus mengambil bahagian dalam beberapa aspek. "Kanak-kanak harus terlibat dalam erti kata bahawa mereka harus memahami apa yang dilakukan oleh ibu bapa mereka untuk membina akaun pendidikan tuisyen mereka, cara mereka melabur, dan mengapa mereka melabur dengan cara ini. Bercakap mengenai wang akan membolehkan kanak-kanak belajar tentang pelaburan dan simpanan pada usia dini, dan itu akhirnya memberi manfaat kepada mereka. "
