Memastikan tahun persaraan anda benar-benar selamat dari segi kewangan mengambil perancangan kewangan - dan itu bermakna mula menyelamatkan secepat mungkin. Bermula pada usia dua puluhan atau tiga puluhan anda akan membantu anda menghasilkan wang terbesar untuk wang persaraan anda. Tetapi jika anda terlambat dalam simpanan simpanan persaraan, ia tidak pernah terlambat untuk bermula.
Umur panjang telah meningkat secara dramatik pada abad yang lalu, terima kasih sebahagiannya untuk penambahbaikan dalam penjagaan kesihatan dan pemakanan. Pada tahun 1900, jangka hayat di Amerika Syarikat ialah 49 tahun; hari ini, jangka hayat hampir 78 tahun, dengan ramai orang yang hidup aktif dengan lapan puluhan, sembilan puluhan, dan seterusnya. Malah, centenarians (orang yang berusia di atas 100 tahun) adalah segmen yang paling pesat berkembang di kalangan penduduk Amerika Syarikat.
Jadi wajar untuk mengharapkan bahawa anda akan menghabiskan dua dekad atau lebih dalam persaraan, dan jumlah waktu yang diperlukan jumlah wang yang serius untuk bertahan. Dianggarkan, anda memerlukan sekurang-kurangnya 70 peratus daripada pendapatan pra-persaraan anda untuk mengekalkan taraf hidup anda apabila anda berhenti bekerja. Bagaimanakah anda boleh memastikan anda tidak menghiraukan wang anda? Rancang dengan bijak.
Mula Menyimpan Awal
Jika anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan, persaraan tidak mungkin di fikiran anda. Tetapi anda harus memulakan perancangan kewangan sekarang - setiap dolar yang disimpan awal lebih berharga dalam jangka masa panjang.
Jika anda berusia empat puluhan atau lima puluhan dan telah mengetepikan sedikit atau tidak ada wang, anda perlu menyimpan lebih agresif . Ini boleh menjadi sukar kerana tekanan kewangan yang lain, seperti meletakkan anak-anak melalui kolej. Garisan bawah? Tidak kira usia anda, mula menyimpan hari ini.
Langkah pertama ialah melihat apa yang anda peroleh dan apa yang anda belanjakan. Mungkin anda boleh makan tengahari anda untuk bekerja, melangkau kopi mahal, atau mengecilkan rancangan percutian anda. Luangkan sedikit masa untuk mengetahui berapa banyak wang yang boleh anda masukkan ke dalam dana persaraan. Dan kemudian ambil langkah kedua: Memutuskan di mana untuk meletakkan dana tersebut.
Opsyen Rancangan Persaraan No. 1: Pertimbangkan Pelan 401 (K)
Pelan persaraan tempat kerja adalah antara cara paling mudah untuk disimpan. Pelan 401 (k) atau yang serupa, seperti 403 (b) atau 457, biasanya hanya memerlukan anda mendaftar. Anda menentukan berapa banyak sumbangan dari setiap gaji dan bagaimana wang itu dilaburkan. Berikan dengan bijak - saiz "pukulan" anda adalah berdasarkan prestasi pelaburan anda.
Banyak syarikat juga menyumbang kepada akaun 401 (k) pekerja mereka, yang dipanggil perlawanan pekerja - contohnya majikan anda boleh membuang dalam 50 sen bagi setiap dolar yang anda melabur, sehingga jumlah tertentu. Ketahui peratusan perlawanan majikan anda atau jumlah dolar dan berapa banyak yang anda perlu menyumbang untuk mengambil keuntungan maksimal dari perlawanan ini.
Anda tidak akan membayar cukai atas wang yang anda masukkan ke dalam rancangan 401 (k) sehingga anda mengeluarkannya. Jika anda berbuat demikian sebelum umur 59-1 / 2, anda mungkin akan membayar penalti yang sengit ditambah dengan cukai, maka cuba membiarkannya tetap tetap.
Pilihan Rencana Persaraan No. 2: Rencana Pencen Biasa
Bapa atau datuk anda mungkin telah bersara dengan jam tangan emas dan pencen. Rancangan jenis ini menjadi kurang biasa, tetapi beberapa syarikat besar masih menawarkannya. Di bawah rancangan pencen manfaat yang ditentukan, pekerja menyumbang wang dan majikan melaburkannya. Apabila pesara, majikan membayar manfaat kepada pesara berdasarkan gaji dan tahun perkhidmatan orang.
Perniagaan kecil mungkin mempunyai rancangan persaraan lain seperti Keogh, Pencen Pekerja Ringkas (SEP), atau Pelan Insentif Simpanan untuk Sekurang-kurangnya jika anda mempunyai pelan persaraan majikan, anda masih boleh membuka akaun persaraan individu (IRA) dan membina telur sarang yang lebih besar. IRA adalah akaun yang ditubuhkan dengan bank atau syarikat dana bersama. Terdapat dua jenis IRA, kedua-duanya dengan kelebihan cukai yang berbeza:
IRA tradisional.
Anda mendepositkan wang ke dalam akaun dan tidak membayar cukai sehingga anda mengeluarkannya. Sumbangan anda mungkin dikenakan cukai. Anda mesti mula mengambil wang setiap tahun bermula pada umur 70-1 / 2.
Roth IRAs
- Ini dibiayai dengan pendapatan selepas cukai, tetapi anda tidak akan membayar cukai pada masa pengeluaran. Walau bagaimanapun, sumbangan anda tidak boleh ditolak cukai dan terdapat had berdasarkan pendapatan anda. Anda tidak perlu mengambil pengeluaran tahunan pada mana-mana umur tertentu. Individu di bawah 50 tahun boleh menyumbang sehingga $ 5,000 dolar setiap tahun untuk sama ada jenis IRA. Jika anda menjangkakan berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi pada masa akan datang, Roth IRA mungkin pilihan yang baik. Bercakap kepada penasihat kewangan untuk melihat pelan yang terbaik untuk anda.
- Pilihan Rancangan Persaraan untuk Orang Lebih 50 Jika anda berumur lebih dari 50 tahun, berikut adalah beberapa cara untuk ditambahkan ke telur sarang persaraan anda:
Put
Sekiranya rancangan syarikat anda membenarkannya, anda boleh membuat lebih banyak wang ke IRA anda
. menyumbang tambahan $ 5,500 dalam dolar pra-cukai ke pelan 401 (k) anda sebagai tambahan kepada had biasa sebanyak $ 16,500.
- Memutuskan bila mengambil manfaat Jaminan Sosial. Anda boleh bermula pada usia 62, tetapi cek bulanan anda akan menjadi satu pertiga lebih rendah daripada jika anda menunggu sehingga umur persaraan penuh, biasanya berumur antara 65 dan 67 tahun. Jika anda boleh menunggu sehingga umur 70 tahun, cek anda akan lebih tinggi 75 peratus daripada jika anda bermula pada umur 62 tahun. untuk mula mengambil manfaat Jaminan Sosial bergantung kepada banyak faktor, termasuk jantina, status perkahwinan, dan kesihatan keseluruhan. Untuk panduan lebih lanjut, Pentadbiran Keselamatan Sosial mempunyai kalkulator untuk membantu anda memikirkannya.
- Perancangan untuk persaraan hari ini membolehkan anda menghadapi masa depan dengan keyakinan dan bukannya ketakutan. Oleh itu, mulakan simpanan - dan tunggu ke kehidupan yang anda mahu hidup.
