Isi kandungan:
Walaupun dengan insurans kesihatan yang baik, kecemasan kesihatan atau penyakit yang berpanjangan boleh menjadi bencana kewangan.
Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah salah satu cara anda dapat mengecualikan cukai bebas cukai untuk kecemasan kesihatan. HSA ditubuhkan pada tahun 2003. Jika anda dilindungi oleh jenis insurans yang dikenali sebagai pelan insurans yang boleh ditolak tinggi, anda boleh membuat sumbangan yang boleh ditolak cukai kepada HSA.
11 Kuasa Tubuh Curiga-Dijelaskan!
"Akaun HSA sangat berbeza daripada mempunyai akaun dana kecemasan am," kata Joseph J. Porco, menguruskan ahli Kewangan Security Group, LLC, di Newtown, Conn. "Dana kecemasan adalah lebih daripada sekadar perbelanjaan perubatan luar. Jika mungkin, idea yang baik untuk mempunyai kedua-duanya. "
Berapa Banyak Dana Kecemasan yang Anda Perlukan?
Bagi orang dewasa yang lebih tua, kecemasan kesihatan mungkin mengakibatkan keperluan penjagaan jangka panjang, mungkin untuk sisa hidup senior. Bagi orang dewasa muda yang menyokong keluarga, kecemasan perubatan mungkin lebih daripada sekadar kos penyakit. Kecemasan kesihatan anda boleh menyebabkan kecacatan yang mengakibatkan kehilangan pendapatan dalam tempoh yang panjang.
"Kebanyakan penasihat akan mengatakan bahawa anda sepatutnya mempunyai dana kecemasan yang cukup untuk menyelamatkan perbelanjaan keluarga anda selama tiga hingga enam bulan. perbelanjaan, bukan sekadar perbelanjaan kesihatan, selama 6 hingga 12 bulan, "kata Porco.
Berapa banyak yang anda perlukan untuk kecemasan kesihatan dan berapa banyak yang anda boleh dimasukkan ke dalam dana kecemasan bergantung kepada saiz keluarga anda, pendapatan anda status kesihatan, dan umur anda. Tetapi langkah pertama anda ialah untuk memahami keadaan insurans kesihatan anda.
"Cara terbaik untuk memulakan adalah untuk duduk dengan penasihat kewangan dan mengetahui apa sebenarnya insurans anda dan apa yang tidak dilindungi. Apa jenis bil perubatan yang mungkin timbul yang anda akan bertanggungjawab? Dapatkan nasihat pakar mengenai cara terbaik untuk menampung keperluan sebenar anda, "nasihat Porco.
9 Perkara-perkara Yang Menakjubkan Yang Dapat Membuat Anda Sakit
Insurans Apa Yang Mungkin Tidak Cover
Berapa banyak perusahaan asuransi yang sebenarnya membayar untuk kemalangan, rawatan kanser, atau pembedahan bergantung pada jenis asuransi yang Anda miliki, tetapi biasanya terdapat batasan. Berikut adalah beberapa fakta yang perlu dipertimbangkan:
- Kos penyakit. Kebanyakan syarikat insurans memiliki topi mengenai berapa banyak mereka akan membayar untuk penyakit jangka panjang. Satu tinjauan baru-baru ini mendapati bahawa 10 peratus orang yang mempunyai kanser telah memukul topi seumur hidup mereka dan tidak lagi dilindungi oleh insurans. Walau bagaimanapun, kehadiran undang-undang reformasi penjagaan kesihatan baru akan menghapuskan topi pada insurans seumur hidup menjelang 2014.
- Kos bilik kecemasan. Jika anda mengalami kemalangan yang memerlukan rawatan kecemasan dan anda berakhir di dalam bilik kecemasan di luar insurans anda rangkaian, anda mungkin tidak dilindungi. Satu kajian mendapati bahawa HMO di California menafikan satu daripada setiap enam tuntutan untuk kos kecemasan.
- Liputan pembedahan. Anda mungkin terkejut dengan apa yang syarikat insurans anda menganggap pembedahan tidak dilindungi. Terdapat kawasan kelabu yang besar di antara pembedahan "rekonstruktif" dan membongkar pembedahan "kosmetik". Walaupun pembedahan dilindungi, potongan anda mungkin $ 500 atau lebih, dan anda masih boleh bertanggungjawab sehingga 25 peratus atau lebih daripada kos pembedahan, bergantung kepada spesifik rancangan anda.
Cara Simpan untuk Kecemasan Kesihatan
Sebaik sahaja anda tahu apa yang sebenarnya dilindungi oleh insurans anda dan berapa banyak yang anda perlukan untuk kecemasan, soalan seterusnya adalah untuk meletakkannya. "Wang yang anda ambil untuk kecemasan kesihatan perlu cair dan selamat," kata Porco. "Ini bermakna anda perlu mendapatkannya apabila anda memerlukannya."
Dan wang anda perlu kekal cair. "Mereka yang gagal mendirikan dana kecemasan mungkin mendapati diri mereka menjalankan hutang kad kredit untuk menampung perbelanjaan mereka. Perkara terakhir yang anda perlukan ialah membayar faedah kecemasan anda, "peringatan Porco.
Contoh-contoh tempat untuk meletakkan dana kecemasan anda termasuk pemeriksaan yang berfaedah atau akaun simpanan, dana pasaran wang atau dana bon. mengikat wang anda dalam apa-apa yang akan menghukum anda untuk pengeluaran awal atau apa-apa pelaburan atau akaun yang berpotensi untuk kerugian.
A Sneak Peek Di dalam Badan Manusia
Cara Praktikal untuk Simpan
Terdapat banyak cara yang berbeza untuk mendekati permulaan - dan menambah - penjimatan kecemasan kesihatan anda. "Anda boleh memanfaatkan akaun simpanan kesihatan jika ini ditawarkan di tempat kerja anda, tetapi memulakan dana kecemasan am juga," mencadangkan Porco. Tip simpanan:
Masukkan apa-apa wang yang anda dapatkan dari bayaran balik cukai atau kredit pendapatan yang diperoleh ke dalam tabungan kesihatan anda.
- Tanyakan bank atau kesatuan kredit anda untuk memindahkan dana secara automatik ke dalam akaun kecemasan anda
- dana kecemasan kepada keluarga anda dan dapatkan semua orang yang terlibat dalam memotong semula perbelanjaan yang tidak perlu.
- Toolkit Relaksasi Anda
Ingat, sementara akaun HSA berguna, dana kecemasan am sama pentingnya. Sama ada kecemasan kesihatan yang melibatkan kos bilik kecemasan yang tidak dijangkakan atau penyakit yang berpanjangan seperti kanser, kos sebenar penyakit mungkin akan melebihi kos kesihatan anda jika anda tidak dapat bekerja. Duduk dengan penasihat kewangan dan ketahui apa yang boleh anda lakukan untuk melindungi diri anda daripada kecemasan kesihatan.
Ketahui lebih lanjut di Pusat Kesihatan Sihat Setiap Hari.
